Kulutusluotto on laina, joka on tarkoitettu kulutuskohteen hankkimiseen. Esimerkiksi autolaina
ja remonttilaina ovat kulutusluottoja. Sen sijaan vaikkapa asuntolainaa ei yleensä lueta tähän
kategoriaan.
Millaisia kulutusluottoja Suomesta saa?
Suomalaisille tarjotaan usean tyyppisiä kulutusluottoja. Luotolliset tilit, korttiluotot,
osamaksusopimukset ja velkakirjalainat voivat kaikki olla kulutusluottoja. Velkakirjaa ja
osamaksua käytetään lähinnä isoihin kertahankintoihin. Luottotilejä ja luottokortteja puolestaan
voi käyttää joustavammin – niitä voi käyttää useassa erässä ja takaisin maksamisen jälkeen yhä
uudestaan ja uudestaan.
Ketkä kulutusluottoja tarjoavat?
Suomalaiset voivat saada kulutusluottoa monilta eri tahoilta. Pankit ovat yhä erittäin suosittu
vaihtoehto, sillä pankkien tarjoamien kulutusluottojen korot ovat yleensä kohtuulliset ja yleisesti
niihin voi luottaa varmemmin kuin moniin muihin kaikenkirjaviin lainayrityksiin. Toki useimmat
muistakin lainaa tarjoavista yrityksistä ovat luotettavia, mutta kuluttajalla ei välttämättä ole
varmuutta siitä, onko hänelle tuntematon yritys juuri se, joka yrittää sumuttaa kuluttajaa.
Vakiintuneisiin pankkeihin voi näin keskimäärin ainakin luottaa.
Kulutusluottoja voi saada myös yksittäisiltä kaupoilta, usein ostoskohtaisesti. Esimerkiksi autolaina
voi toimia tällä periaatteella. Myös matkanjärjestäjät ja postimyyntiyritykset, kuuluisimpana Ellos,
tarjoavat korkeakorkoisia kulutusluottoja.
Tämän lisäksi markkinoilla on luonnollisesti kaikkien tuntemia pikavippifirmoja. Pikavipit ovat
kaikkein korkeakorkoisimpia lainoja. Niitä haetaan yleensä internetin tai tekstiviestien välityksellä.
Niiden maksuaika on tyypillisestsi lyhyt, enintään kolme kuukautta, ja lainan kulut muihin
kulutusluottoihin verrattuna erittäin korkeat.
Mitä kannattaa huomioida kulutusluottoa haettaessa?
Ensinnäkin lainan hakijan tulee luonnollisesti kiinnittää huomiota vuosikorkoon, maksuaikaan,
marginaaliin – tällaisiin lainan hakemiseen aina liittyviin asioihin, jotka yhdessä määrittelevät
lainan todelliset kulut. Se, minkä tyylistä lainaa hakee määräytyy omien mahdollisuuksien
mukaan. Yleensä halvimmiksi tulevat pankkien tarjoamat luotot sekä luottokorttiyhtiöiden
tarjoamat korttilainat. Myös kauppojen tarjoamat osamaksusopimukset voivat toisinaan olla
siedettävän hintaisia. Sen sijaan pikavippiin ei kannata missään tapauksessa tarttua, vaikka monille
vähävaraisille tai runsaasti velkaantuneille se voikin olla ainoa tarjolla oleva kulutusluotto.
Kannattaa kuitenkin muistaa, ettei kaikkea pidä saada heti, eikä loputtomalla lainaamisella pötki
tässä elämässä pitkälle. Rahoistaan ja taloudestaan kannattaa pitää huolta, ja ennemmin sijoittaa
säästämiseen kuin lainaamiseen.
Lähteet: